Жизнь после банкротства физ лица

Содержание
  1. Жизнь после процедуры банкротства: что можно, а что нельзя
  2. Преимущества мирового соглашения
  3. Можно ли взять ипотеку после банкротства
  4. Можно ли снова брать кредиты
  5. Можно ли банкроту купить машину (оформить на себя)
  6. Возможно ли стать самозанятым после процедуры банкротства
  7. Возможно ли открыть ИП или быть соучредителем ООО после признания банкротом
  8. Можно и после банкротства стать депутатом
  9. Можно ли продать недвижимость, свое жилье
  10. Подведем итоги
  11. «Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха
  12. Господин «освобожденный»
  13. «Еще бегать и бегать…»
  14. «Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»
  15. «Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»
  16. Будут ли банки лояльны к банкротам
  17. «Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»
  18. Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников
  19. Последствия банкротства для должника
  20. Общие последствия в силу закона
  21. Последствия во время банкротства. Текущие ограничения
  22. Имущество помимо единственного жилья
  23. Сделки за последние три года
  24. Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:
  25. Другие родственники
  26. Основные риски при оформлении банкротства
  27. Как избежать
  28. Пример ситуации:
  29. Вывод
  30. Ограничения физического лица после банкротства
  31. Суд может запретить выезжать за границу
  32. В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя
  33. Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность
  34. В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно
  35. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте
  36. Последствия банкротства физических лиц для должника
  37. Банкротство физических лиц: реальные последствия
  38. Для кого наступают последствия банкротства физического лица?
  39. Последствия введения процедуры банкротства физического лица
  40. Других негативных последствий банкротства физического лица нет!
  41. Позитивные последствия признания банкротом

Жизнь после процедуры банкротства: что можно, а что нельзя

Жизнь после банкротства физ лица

В октябре 2015 года начала действовать закон, согласно которому люди, имеющие большое количество долгов и не имеющих возможности оплачивать их, могут в законном порядке избавиться от этой проблемы. Сделать это самостоятельно невозможно.

Для осуществления признания себя банкротом нужно обратиться с заявлением и пакетом документов в арбитражный суд. После завершения судебного процесса все долги перед банками закрываются и человек может начать жизнь без долгов. К нему не останется претензий от кредиторов.

Это основной плюс и главное последствие этой процедуры.

Выполнить эту процедуру может любой гражданин, чья сумма задолженности перед официальными кредитными организациями составляет более 500 тыс. рублей. При этом он не оплачивает в срок кредиты или ипотеку более трех месяцев. Инициировать это может и сам человек, и уполномоченные органы, такие как ИФНС, пенсионный фонд и прочие.

Причем при подаче заявления в судебные органы нужно доказать свою неплатежеспособность. Причины у этого могут быть самые разные: сокращение или увольнение с постоянного места работы, болезнь самого заемщик или его близких людей, получение травмы, снижение уровня дохода.

Также такой процедурой часто пользуются лица, взявшие кредиты в валюте. Из-за изменения курса они больше не состоянии оплачивать его. Для доказательства нужно будет предоставить в суд документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию.

Кроме того, нужно будет дополнительно подготовить большой пакет документации, показывающей все долги. Нужно помнить и том, что эта процедура не бесплатная и быть готовым оплачивать все мероприятия, которые проводятся в ее рамках.

Сюда входят: государственная пошлина, почтовые и другие виды расходов, вознаграждение арбитражному управляющему, который будет связующим звеном между судом, должником и кредиторами.

Существует два варианта банкротства: обязательное и добровольное. Первое возникает, когда человек понимает, что у него нет возможности расплачиваться по своим обязательствам. Срок для такого обращения составляет 30 дней с момента наступления условий, которые подходят по банкротство.

Банкротство выполняется согласно порядку, который предусмотрен ФЗ-127. Этим же документом предусмотрены определённые последствия для людей, которые прошли процедуру признания себя несостоятельными. Закон о банкротстве предусматривает такие последствия для человека:

  • накладывается запрет на занятие руководящих должностей сроком на три года;
  • при попытке обратиться за новым кредитом человек обязан предупреждать кредитную организацию о своем статусе;
  • нельзя повторно признать себя банкротом, если после первого решения не прошло пяти лет.

Для того, чтобы избежать процедуры банкротства, существует мера, которая носит название «мировое соглашение». В этом случае в судебном порядке кредитор и должник могут прийти к такому соглашению.

Оно является компромиссом для обеих сторон. Оно имеет некоторые признаки реструктуризации, но они носят более лояльный характер. Если такое соглашение подписано, то процедура банкротства прекращается.

Преимущества мирового соглашения

При этом каждая из сторон получает определенные плюсы:

  • выход из сложившийся ситуации;
  • сокращение промежутка времени решения проблемы;
  • размер понесенных расходов должником меньше, чем если бы процедура банкротства продолжалась;
  • кредитор имеет возможность получить большие суммы в счет оплаты долгов.

Для должника главный плюс в том, что его не объявляют банкротом и никаких негативных последствий для него не наступает.

Следствий банкротства на практике больше, чем описывают законодательные акты.

Данный закон многие считают неоднозначным, ссылаясь на то, что при прохождении этой процедуры гражданин может лишиться даже небольших сбережений.

Юристы выражают мнение, что этот закон породил необязательность заемщиков и большие суммы убытков для кредитных организаций. Тем не менее, несмотря на некоторые последствия.

Плюсы такой процедуры очевидны для должника и кредитора:

  • перестают начисляться пени и неустойки по долгам;
  • прекращается действие исполнительных листов, которые есть у судебных приставов;
  • после завершения процедуры – полное избавление от долгов.

Люди, которые прошли эту процедуру или только задумываются о ней, задаются разнообразными вопросами. Таких вопросов много, а ответы на них можно получить из законодательных актов и судебной практики.

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Ипотечный кредит – это заем средств на покупку недвижимости. При этом купленное недвижимое имущество будет на время ипотеки под залогом.

Поэтому банки уверены в том, что в случае прекращения платежей от заемщика, он получит свои средства назад, реализуя заложенное имущество.

Именно поэтому, если человек имеет статус банкрота и восстановил свое финансовое положение, то оснований для отказа не должно быть. Если заемщик привлечет поручителя или дополнительного заемщика, то это дополнительный плюс к одобрению.

Поэтому если бывший банкрот хочет оформить ипотеку, препятствий к этому нет.

Но лучше подготовиться к этому мероприятию. Следует выполнить несколько шагов. Так, через год после окончания процедуры банкротства можно попробовать оформить кредит на небольшую сумму. При этом следует своевременно платить по своим обязательствам, соблюдая график платежей. Также можно погасить этот кредит досрочно.

Тогда можно взять кредит на более крупную сумму. При этом нельзя допускать просрочки. Все эти действия повлияют на восстановление кредитной истории. А заемщик будет позиционироваться как добросовестный и положительный.

По прошествии двух или трех лет можно подавать заявку на ипотечный кредит. При этом нужно помнить, при каких обстоятельствах ее одобряют:

  1. трудоустройство, подтверждённое документально;
  2. высокий уровень дохода. После погашения ипотеки у заемщика должно оставаться не менее 50% от всей суммы дохода;
  3. наличие большой суммы для первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  4. хорошая кредитная история;
  5. наличие созаёмщика или поручителя. Это увеличит шансы одобрения.

Соблюдение этих условий поможет получить кредит на покупку недвижимости даже лицу, которое прошло через процедуру банкротства. Но лучше обращаться в солидные банки, они предлагают более выгодные условия. Если при первом обращении человек получил отказ, то через некоторое время стоит попробовать еще раз. Но за период времени между попытками, нужно принять меры по улучшению кредитной истории.

Можно ли снова брать кредиты

В законодательстве РФ о банкротстве прямого запрета на новые кредиты после признания несостоятельности нет. Единственное ограничение – оповещение кредитора о своем статусе.

Понятно, что это не лучшим образом отражается на кредитной истории. Именно поэтому, несмотря на отсутствие запрета, на кредит сразу после процедуры банкротства, рассчитывать не стоит.

Чтобы его получить нужно действовать также, как в случае с ипотекой.

По прошествии года после завершения суда, можно подать заявку на небольшую сумму. Лучше подавать заявку в солидные банки. Сумма кредита не должна быть большой, лучше рассчитывать на сумму до 30000 рублей. Такие условия даются по кредитным картам. При этом следует следить за сроками льготных периодов и не нарушать их.

Банки дают кредиты на следующих условиях:

  • постоянное трудоустройство;
  • постоянный источник доходов (пенсия, заработная плата, суммы от сдачи недвижимости в аренду и т.д.);
  • у заемщика есть счет или карта, где можно отследить поступающие доходы;
  • средств после выплаты кредита хватает на жизнь.

Практика показывает, что банки не отказывают в кредитах бывшим банкротам, но только при соблюдении вышеперечисленных условий.

Можно ли банкроту купить машину (оформить на себя)

Закон не накладывает таких ограничений на человека, который признан банкротом. Поэтому он может без каких-либо страхов приобрести в собственность авто и оформить его на свое имя.

Единственное, что нужно точно знать, зарыты ли все долги банкрота. Потому что если выяснится, что какая-то задолженность осталась, то на новую покупку могут наложить арест судебные приставы.

Чтобы закрыть оставшийся долг перед кредитором.

Возможно ли стать самозанятым после процедуры банкротства

Самозанятые – физические лица, которые не трудоустроены официально, не имеют наемных работников, но они получают доход от личной трудовой деятельности.

Самозанятым может быть человек или индивидуальный предприниматель. Для этого они должны перейти на специальный режим налогообложения с установленными ставками налога на самозанятых.

К такому типу работников относятся: таксисты, фрилансеры, ремесленники и другие.

В законе о банкротстве нет запрещений о том, что человек может заниматься такой деятельностью. Поэтому физическое лицо, которое признано несостоятельным может стать самозанятым.

Нужно учитывать только одно, что если долги покрыты не до конца, то на поступающие доходы от этой деятельности может быть наложено взыскание.

Возможно ли открыть ИП или быть соучредителем ООО после признания банкротом

В законе представлена расплывчатая формулировка, именно поэтому такой вопрос часто возникает. В нормативном акте сказано, что после процедуры признания гражданином несостоятельным он не может занимать руководящие должности и осуществлять управление предприятием (то есть он не может быть участником коммерческих организаций). То есть стать руководителем ООО он не сможет.

Тем не менее прямого запрещения на создание предприятия нет, если гражданин будет учредителем, но не будет осуществлять непосредственно управление.

Также нет прямого запрета на ведение предпринимательской деятельности. Поэтому он может зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Однако есть ограничение на такое действие, если гражданин уже имел статус ИП и в таком статусе был признан банкротом. Придется ждать срок, указанный в законе, чтобы открыть ИП по новой.

Можно и после банкротства стать депутатом

В законе о несостоятельности гражданина сказано, что после банкротства человек не может занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Так как органы местного самоуправления приравнены законом к юридическим лицам, то баллотироваться в депутаты нельзя. А если человек имеет такие полномочия и был признан банкротом, то от них придется отказаться.

Можно ли продать недвижимость, свое жилье

Если бывший банкрот имеет в собственности имущество, которое не было реализовано в момент признания себя несостоятельным, то никаких ограничений на его продажу нет.

То есть человек может распоряжаться жильем по своему усмотрению и тратить полученные от его реализации средства на любые цели, в том числе на приобретение другого жилья.

Это возможно, если все долги перед кредитными организациями закрыты. В противном случае на эти средства может быть наложен арест.

Подведем итоги

Банкротство – это необходимая процедура при тяжелом материальном положении, когда у человек накопилось множество долгов. Признать себя банкротом без обращения в судебные органы не получится.

Она имеет некоторые негативные последствия для граждан, которые исчерпывающие описаны в законе.

Именно эти последствия отпугивают многих людей, находящихся в нестабильном финансовом положении, от принятия такого решения.

Для того, чтобы после прохождения этой процедуры снова стать клиентом банка, нужно восстановить кредитную историю. На это может потребоваться два-три года.

Если человек полностью расплатился по своим долгам и в отношении него закончена процедура банкротства, то он может спокойно организовать трудовую деятельность как самозанятый. А также свободно распоряжаться имуществом, которое находится в собственности. Но нужно знать, что на все вопросы, которые появляются у гражданина по поводу несостоятельности, нужно искать в законодательных актах.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: https://yurid-sovet.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/zhizn-posle-bankrotstva.html

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Жизнь после банкротства физ лица
Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты nastia1983/Depositphotos.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей.

Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами.

На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.

Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал.

Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю.

Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт.

В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками.

К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.

В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был.

Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру.

На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы.

Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.

ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10553466

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Жизнь после банкротства физ лица

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Последствия во время банкротства. Текущие ограничения

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Имущество помимо единственного жилья

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Ограничения физического лица после банкротства

    Жизнь после банкротства физ лица

    10.01.19

    Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.

    Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.

    Однако, идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком — а там не только долгожданное списание долгов, но и ограничения после процедуры банкротства физических лиц.

    Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.

    Суд может запретить выезжать за границу

    Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?

    Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.

    В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

    Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

    • занимать должности в органах управления юридического лица;
    • иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

    Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

    Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.

    А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

    То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.

    Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

    • страховой компанией;
    • негосударственным пенсионным фондом;
    • управляющей компанией инвестиционного фонда;
    • паевым инвестиционным фондом;
    • негосударственным пенсионным фондом;
    • микрофинансовой компанией.

    В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?

    В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.

    Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность

    Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.

    Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть.

    Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится.

    Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.

    Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.

    Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.

    Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.

    Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит.

    Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит.

    Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.

    Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.

    Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

    В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно

    Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»). Но это только полбеды.

    Кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.

    Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно.

    В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте

    Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». Понятно, что этот пункт практически сводит на нет возможность гражданина взять кредит в банке — какой же банк согласится сотрудничать с человеком, который уже однажды не смог грамотно распорядиться своими финансами?

    Впрочем, должник, который только что прошёл процедуру банкротства, как правило, старается держаться от кредитов подальше.

    Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

    От негативных последствий банкротства мы вас не защитим, потому что они установлены законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить процедуру вы с нашей помощью можете.

    Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 99%. Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.

    Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих, чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.

    Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее, например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).

    Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.

    Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/ogranicheniya-fizic-posle-bankrotstva/

    Последствия банкротства физических лиц для должника

    Жизнь после банкротства физ лица

    Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

    1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
    2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
    3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
    4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

    Банкротство физических лиц: реальные последствия

    На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

    Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

    Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
    Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

    Пройдите наш онлайн-тест

    Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

    Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

    • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
    • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
      • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
      • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
      • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

    Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

    Последствия введения процедуры банкротства физического лица

    Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

    В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

    признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

    Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

    Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

    1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

    Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

    2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

    Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

    Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

    Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

    Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

    3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

    Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

    Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

    Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2020 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2020 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

    • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
    • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
    • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

    не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

    Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
    Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

    Получить бесплатную консультацию

    Позитивные последствия признания банкротом

    После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

    • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
    • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
    • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

    Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

    Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

    Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika/

Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: