Введения упрощенной процедуры банкротства граждан

Содержание
  1. Упрощенное банкротство физических лиц: свежие новости 2020 года
  2. Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?
  3. Упрощенное судебное банкротство
  4. Внесудебное банкротство физ. лиц
  5. Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  6. Стоимость упрощенного банкротства физических лиц
  7. Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?
  8. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  9. Упрощенная процедура несостоятельности предприятия
  10. Когда вводится упрощенная процедура банкротства юридического лица?
  11. Порядок проведения сокращенной схемы несостоятельности предприятия
  12. Арбитражный управляющий в упрощенной процедуре банкротства юридического лица
  13. Права участников упрощенной схемы несостоятельности организации
  14. Торги упрощенной процедуры банкротства юридического лица
  15. Особенности упрощенной процедуры банкротства предприятия
  16. Почему упрощенная процедура банкротства – это развод?
  17. Кто сможет претендовать на упрощенное банкротство?
  18. Отказ от арбитражного управляющего – главное в упрощенном банкротстве
  19. О чем умалчивает законопроект об «упрощенке»?
  20. В чем подвох упрощенного банкротства?
  21. Как работает упрощенное банкротство физических лиц: документы, стоимость, преимущества новой процедуры
  22. Основные положения законопроекта
  23. Оценка экспертов
  24. В чем отличие упрощенной процедуры банкротства должника
  25. Плюсы, минусы и возможности упрощенной системы банкротства
  26. Кто попадает под действие закона об упрощенном банкротстве
  27. Процесс упрощенного банкротства физлица
  28. Какие документы могут потребоваться
  29. Стоимость банкротства в упрощенной схеме

Упрощенное банкротство физических лиц: свежие новости 2020 года

Введения упрощенной процедуры банкротства граждан

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью.

Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

О том, что такое упрощенное банкротство, кто сможет им воспользоваться и когда процедура начнет действовать, расскажем далее.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура будет двух видов: судебная и внесудебная. Последний вариант будет доступен самым малоимущим категориям граждан. Далее рассмотрим, кто подпадает под действие нового закона.

Упрощенное судебное банкротство

Условия для упрощенного судебного банкротства:

  • должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 700 тыс. руб.;
  • за 6 месяцев до инициации банкротства возникло не более 25% долговых обязательств;
  • у должника не более 10 кредиторов;
  • гражданин ранее не признавался банкротом или признавался более 5 лет назад;
  • должник не дарил имущество стоимостью выше 200 тыс. руб. и не продавал более чем на 2 млн. в последний год перед банкротством;
  • общая стоимость имущества должника не превышает 500 тыс. руб., однако единственное жилье в эту стоимость не включается;
  • должник не менял фамилию в течение полугода перед процедурой;
  • нет непогашенной судимости за экономические преступления.

Кредиторы тоже могут подать на процедуру упрощённого банкротства, если долг составляет от 500 до 700 тыс. руб., а просрочка превысила три месяца.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего.

От его участия в новой процедуре законодатели хотели отказаться, однако последние правки в закон об упрощенном банкротстве физлиц говорят о том, что финуправляющий все же будет участвовать в деле, но не во всех случаях.

Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий может не привлекаться, при этом реализация имущества будет возложена на должника.

На принятие решения об упрощенном банкротстве у арбитражного суда будет 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц будет выглядеть следующим образом:

  1. Составление и подача заявления на банкротство в суд, оплата госпошлины.
  2. Назначение финансового управляющего и первого заседания в суде.
  3. Принятие судом решения без участия в заседании управляющего и сторон.
  4. Назначение процедуры реализации имущества, если у должника есть имущество.
  5. Списание оставшихся долгов.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ.лиц:

  • применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО;
  • участвовать могут только те заемщики, которые уже имеют просрочки по кредитам (недоступно «предвидение банкротства»);
  • общая стоимость имущества должника, за вычетом защищенного законодательством, не должна превышать 500 тысяч рублей;
  • реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Внесудебное банкротство физ. лиц

Такая форма банкротства будет доступна для граждан без дохода и не располагающих имуществом. Долг в данном случае должен находиться в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Как будет проходить процедура:

  1. Заявление подается в СРО арбитражных управляющих или в МФЦ (пока вопрос на рассмотрении).
  2. Управляющий рассматривает обращение и принимает решение о банкротстве.
  3. Управляющий публикует сведения о банкротстве в реестре ЕФРСБ и назначает срок наблюдения — 12 месяцев.
  4. Если через год, материальное положение должника не поправилось, то долги будут считаться списанными.

В случае, если должник в период наблюдения приобретет или получит в дар дорогостоящее имущество, процедура будет отменена. Далее банкротство будет происходить по обычной схеме с процедурой реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов.

Расходы должника по внесудебной процедуре банкротства составят около 5 000 руб. Остальную компенсацию возьмет на себя СРО АУ.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.

На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 700 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними. С момента его разработки уже был внесен ряд серьезных изменений — например, снижение максимальной суммы задолженности сперва с 900 до 700 тысяч рублей, а после и до полумиллиона и последующее повышение до прежнего уровня.

Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока что внимательно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно, но сэкономить реально.

В случае привлечения управляющего, его услуги будут оплачиваться из специального фонда СРО. Один только этот фактор ведет к удешевлению банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги финуправляющего, причем при стандартной форме банкротства оплачиваются они физлицом в момент подачи заявления в суд.

Ориентировочно упрощенный порядок банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 5-7 тыс. рублей. В нее войдет:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • расходы на корреспонденцию — порядка 3 тысяч;
  • расходы на управляющего — 2-3 тыс. руб.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря своей стоимости.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас по стандартной схеме? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2020 года.

И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все. Обратитесь к нам, чтобы узнать нюансы упрощенного банкротства и списать долги законным способом!

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/Uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskih-lic

Упрощенная процедура несостоятельности предприятия

Введения упрощенной процедуры банкротства граждан

Наиболее простой вариант прекратить деятельность убыточного предприятия — упрощенная процедура банкротства юридического лица. При грамотном подходе организация исключается из ЕГРЮЛ без рисков для руководителей и учредителей.

Когда вводится упрощенная процедура банкротства юридического лица?

Когда стало понятно, что восстановить платежеспособность предприятия невозможно, его ликвидация проводится по упрощенной процедуре банкротсва, предусмотренной главой 11 ФЗ «О банкротстве». Воспользоваться этой процедурой могут две категории организаций-должников.

Первая — это компании, у которых не хватает имущества для окончательного расчета с кредиторами. Здесь ликвидатор подает иск в арбитражный суд.

Причем обратиться в арбитражный суд может и учредитель или руководитель. После рассмотрения заявления суд принимает решение и вводит упрощенную процедуру банкротства юридического лица и сразу открывает конкурсное производство.

На протяжении месяца кредиторы вправе предъявить претензии должнику.

Вторая категория — это юридические лица, фактически прекратившие деятельность, руководитель компании отсутствует либо его невозможно разыскать.

Тогда в арбитражный суд обращается кредитор, ФНС или другой орган. Кредиторы получают уведомление от конкурсного управляющего о ликвидации должника, который отсутствует.

У них также есть право для предъявления требований по задолженности.

Однако, если в процессе проведения упрощенной процедуры предприятия, у компании-должника обнаружатся активы, которые можно реализовать, юридическое лицо объявляют банкротом по общей схеме. О таком переходе в суде должен заявить конкурсный управляющий.

Другими словами, применить упрощенную процедуру несостоятельности можно при выполнении двух условий:

  • стоимость имущества компании-должника недостаточна для выплаты задолженности перед кредиторами;
  • арбитражный суд после рассмотрения заявления о признании должника банкротом выносит решение о назначении ликвидатора.

Это общие условия, они относятся ко всем юридическим лицам.

Но каждая компания имеет собственные причины для инициирования процедуры банкротства, различное финансовое состояние, структуру бухгалтерского баланса.

Поэтому, чтобы определить требования для успешного прохождения процедуры банкротства по «упрощенке» нужно понять финансовое состояние организации, структуру дебиторской и кредиторской задолженности.

Порядок проведения сокращенной схемы несостоятельности предприятия

Ликвидационные мероприятия компании по упрощенной процедуре банкротства юридического лица проходят в несколько стадий:

  1. На собрании учредителей выносится решение о ликвидации организации. Назначается ликвидатор, который уведомляет ФНС о начале упрощенной процедуры банкротства фирмы. На основе полученного заявления налоговый орган заносит запись в ЕГРЮЛ о начавшемся процессе. С этого момента руководителем организации становится ликвидатор.
  2. Ликвидатор размещает публичное уведомление о упрощенном банкротстве компании в СМИ и лично сообщает каждому кредитору, внебюджетным фондам и другим лицам о начавшейся процедуре.
  3. Проводятся мероприятия по уточнению сведений об имеющемся имуществе компании. Для этого ликвидатор направляет запросы в налоговую службу, Росреестр, Роспатент и прочие органы, имеющие информацию об имуществе. С налоговой службой проводится сверка по налогам.
  4. Одновременно в налоговую службу направляется промежуточный баланс, где указывается, что долги предприятия составляют свыше 300 тыс. рублей. На основании этого ликвидатор подает заявление о признании компании банкротом в арбитражный суд. Сделать это он обязан на протяжении 10 дней.
  5. После рассмотрения заявления арбитраж признает юридическое лицо банкротом, происходит открытие конкурсного производства и назначение арбитражного управляющего. В процессе конкурсного производства управляющий опубликовывает информацию о признании компании банкротом в СМИ. Кредиторы вправе на протяжении 30 дней заявить о своих требованиях к компании-должнику. Арбитражный управляющий в процессе банкротства проводит инвентаризационные мероприятия имущества, удовлетворяет требования кредиторов, взыскивает дебиторскую задолженность, закрывает расчетные счета и отчитывается о совершенных действиях.
  6. На основе полученной отчетности управляющего арбитражный суд выносит определение об окончании упрощенной процедуры банкротства юридического лица. Уже на основании этого налоговый орган исключает компанию-должника из реестра ЕГРЮЛ, выдает свидетельство о ликвидации. С данного момента все задолженности юридического лица считаются погашенными, в дальнейшем их взыскание становится невозможным.

Арбитражный управляющий в упрощенной процедуре банкротства юридического лица

На всех стадиях банкротства арбитражным управляющим является физическое лицо, которое напрямую влияет на эффективность всех мероприятий, связанных с ликвидацией организации.

Это профессионал со специальным образованием, получаемым по особым программам, утвержденным на федеральном уровне. Функции арбитражного управляющего выполняют только индивидуальные предприниматели, состоящие в СРО. Его назначает арбитражный суд для распоряжения и управления активами компании, признаваемой банкротом.

Арбитражный управляющий — ключевая фигура , именно от него зависят все мероприятия, связанные с процедурой упрощенного банкротства фирмы. Это и взыскание дебиторской задолженности, и оспаривание ранее совершенных сделок, и санация, и представление интересов в судебной инстанции. Арбитражный управляющий занимается оценкой и поиском имущества, а также его реализацией.

Кроме этого, в его обязанности входят:

  • защита собственности организации от посягательств неправомерного характера других кредиторов вне рамок процедуры банкротства;
  • ведение реестра требований кредиторов, которые официально имеют право на получение части имущества должника;
  • анализ финансового положения компании;
  • организация общего собрания кредиторов, если в этом возникает необходимость;
  • контроль расходов, связанных с мероприятиями по банкротству;
  • выявление признаков банкротства, которые вступают в противоречие с действующем законодательством.

Более того, ФЗ № 127 «О банкротстве» предусматривает, что арбитражный управляющий вправе осуществлять и другие действия, если это нужно для проведения упрощенной процедуры банкротства.

Права участников упрощенной схемы несостоятельности организации

Главными участниками упрощенной процедуры банкротства юридического лица можно назвать:

  • арбитражного управляющего;
  • компанию-должника
  • кредиторов;
  • уполномоченных органов.

Компания-должник вправе самостоятельно инициализировать процедуру банкротства путем подачи соответствующего заявления в арбитражный суд, если она не способна оплатить необходимые платежи и исполнить обязательства перед кредиторами.

Арбитражный управляющий занимается всей упрощенной процедурой банкротства предприятия.

Этот человек имеет особые полномочия, обязан защищать активы должника, изучать состояние финансовых дел компании.

Управляющий вправе собирать кредиторов либо их комитет, работать с арбитражным судом, привлекать третьих лиц для выполнения возложенных на него обязанностей и в результате получить оплату за труды.

Кредиторы — это граждане или юридические лица, имеющие официально подтвержденные требования к должнику в плане финансовых выплат в рамках ранее заключенных договоренностей. Кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с иском о несостоятельности должника.

Уполномоченные органы — это государственные учреждения, у которых есть требование по оплате налогов, взносов или сборов. Это трудовая и налоговая инспекции, таможенная служба, пенсионный фонд, ФСС, орган по надзору за деятельностью СРО. Уполномоченные органы не являются кредиторами, но их требования удовлетворяются одними из первых.

Торги упрощенной процедуры банкротства юридического лица

Важной стадией банкротства по «упрощенке» является реализация имущества, принадлежащего должнику. Это позволяет хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов.

Одним из способов распродажи имущества должника в упрощенной процедуре банкротства являются торги, под которыми подразумеваются открытые аукционы. Принимать участие в торгах могут все желающие. Есть небольшое исключение.

Участие в аукционах может быть ограничено, если на продажу выставляется имущество юридического лица, не имеющее свободного оборота, к примеру, драгоценности или оружие.

Сама процедура торгов в упрощенной процедуре банкротства по распродаже имущества должника строго регламентирована. Она проходит в три основные этапа:

  1. Первичные торги. Считается начальным этапом торгов. Участники вправе делать ставки на повышение стоимости реализуемого имущества. Величина шага определяется заранее условиями аукциона.
  2. Повторные торги. Это мероприятие проводится в ситуациях, когда первичные торги признаны несостоявшимися. В этом случае начальная стоимость имущества уменьшается на 10 %.
  3. Публичные торги. Если первые два этапа прошли безрезультатно, проводятся публичные торги, основная особенность которых — уменьшение стоимости через установленные заранее промежутки времени. Здесь участники торгов могут приобрести имущество по весьма низкой стоимости, снижение цены иногда достигает 99 %.

Особенности упрощенной процедуры банкротства предприятия

Если компания-должник заинтересована в кратчайшие сроки завершить деятельность предприятия, то упрощенная схема банкротства юридического лица будет оптимальным вариантом.

Упрощенная процедура, в отличие от общей, позволяет максимально сократить сроки банкротства компании и свести к минимуму денежные потери.

Можно выделить несколько особенностей банкротства по упрощенной схеме:

  • значительное сокращение срока ликвидации предприятия (до 4-12 месяцев) по сравнению с общей процедурой, которая может проходить не один год;
  • практически полностью исключено внешнее воздействие на руководителя и учредителей компании, так как интересы юридического лица с самого начала представляет ликвидатор, а потом арбитражный управляющий, назначенный судом;
  • упрощенная схема банкротства позволяет сэкономить деньги собственников. В среднем на все мероприятия уходит 200-300 тыс. рублей. Это связано с тем, что время работы арбитражного управляющего уменьшается в несколько раз;
  • конкурсное производство — единственная стадия. Организация не проходит этапы наблюдения, оздоровления, внешнего управления.

Итогом упрощенной процедуры несостоятельности станет занесение записи в ЕГРЮЛ. С этого момента компания признается ликвидированной. При этом не имеет значение выплачены долги или нет. После прохождения процедуры банкротства компания считается свободной от задолженности перед кредиторами.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/uproshhennaya-protsedura-nesostoyatelnosti/

Почему упрощенная процедура банкротства – это развод?

Введения упрощенной процедуры банкротства граждан

   В мае стало известно, что законопроект об упрощенной процедуре банкротства граждан уже подготовлен и готов к рассмотрению.

Об этом тогда заявил председатель комитета по природным ресурсам Госдумы Николай Николаев. Ранее сообщалось, что документ могут принять до конца 2019 года.

Предполагается, что упрощенная процедура позволит сделать банкротство доступным для широких масс должников.

   По данным компании «Стопдолг», значительную часть прошедших процедуру банкротства граждан составляют состоятельные люди, чьи долги зачастую превышали несколько миллионов рублей. При этом стоимость банкротства в среднем равняется 100 тысячам рублей. А в отдельных случаях эта сумма может достигать 200-250 тысяч рублей, в зависимости от запросов арбитражного управляющего.

   Как правило, управляющие не берутся за дела граждан с небольшими суммами долга и без ликвидного имущества (автомобиля или земельного участка) по причине экономической нецелесообразности.

Поэтому около двух миллионов потенциальных банкротов не могут воспользоваться законным списанием долгов.

По мнению Николавева, новый законопроект позволит исправить эту несправедливость и значительно снизит стоимость банкротства.

   Давайте рассмотрим, сможет ли упрощенная процедура решить проблему долгового «пузыря» сотни тысяч неплатежеспособных россиян.

Кто сможет претендовать на упрощенное банкротство?

   Мы не знаем обновленного текста документа, о котором говорил Николай Николаев. Поэтому будем ориентироваться на текст законопроекта № 04/13/12-18/00087396, опубликованный в декабре прошлого года.

Предварительно, декабрьский документ не должен был претерпеть значительных изменений.

Возможно, лишь пункт о стоимости процедуры мог быть изменен, поскольку Николаев ранее предлагал ввести безвозмездное банкротство для граждан, оказавшихся в тяжелом финансовом положении.

По теме: Упрощенную процедуру банкротства физлиц хотят сделать бесплатной

   Ранее авторы проекта предлагали упрощенное банкротство, если задолженность физлица не превышает 700 тысяч рублей, а стоимость его имущества оценивается не дороже 200 тысяч рублей. Также должник обязан соответствовать еще нескольким условиям:

  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, оформленные в последние 6 месяцев составляют не более 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • ежемесячный доход гражданина равняется трем прожиточным минимума на протяжении последних полгода до подачи заявления в арбитражный суд;
  • место жительства не должно меняться в течение четырех месяцев;
  • должник не должен быть ИП или учредителем каких-либо организаций;
  • за 3 года до процедуры заемщик не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 тысяч рублей.

   Если должник соответствует всем вышеприведенным требованиям, то суд обязан запустить в его отношении упрощенную процедуру банкротства.

Она предполагает списание долгов без участия арбитражного управляющего, а значит, без проведения финансового анализа и установления причин банкротства, а также с существенным упрощением порядка включения в реестр требований кредиторов. Кроме того, проведение торгов по реализации имущества будет возложено на самого должника.

Отказ от арбитражного управляющего – главное в упрощенном банкротстве

   Самостоятельная реализация имущества и исключение из процесса финансового управляющего должны значительно удешевить процедуру банкротства. Дело в том, что именно расходы на управляющего являются самой дорогостоящей статьей в затратах на банкротство. Так, например, в Москве управляющие обычно требуют 150 тысяч рублей за свои услуги, а в Новосибирске и Челябинске – по 100 тысяч.

По теме: Они банкротят россиян. Рассказываем о профессии арбитражного управляющего

   При этом у гражданина останется право обратиться за помощью к финуправляющему, если вдруг найдется такой «доброволец».

   Ориентировочно упрощенная процедура банкротства будет стоить должникам всего 15 тысяч рублей:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч;
  • публикация сведений в газете Коммерсантъ — около 10 тысяч.

   Таким образом, должник обязан сам собрать документы и подать заявление о признании его банкротом. После чего самостоятельно составить список кредиторов, описать имущество и реализовать его.

   Предполагается, что упрощенное банкротство можно будет инициировать при сумме долга от 50 тысяч рублей, а срок рассмотрения дела будет сокращен до четырех месяцев.

О чем умалчивает законопроект об «упрощенке»?

   В законопроекте до сих пор остается много «белых пятен». К примеру, все еще непонятно, как будет организована самостоятельная реализация имущества должником.

   Кроме того, как можно судить по тексту законопроекта, никаких проверок достоверности внесенных заемщиком данных не предусмотрено. Следовательно, должник может легко не указать кредитора или отдать в суд неполный перечень имущества.

   Если кредиторы захотят предотвратить мошеннические действия должника и взыскать с него все причитающиеся им деньги, то им придется за свой счет проводить финансовый анализ и розыск имущества банкрота. Причем потраченные на собственное расследование средства нельзя будет компенсировать за счет должника.

«Подобное регулирование может быть использовано для злоупотреблений должниками, скрывающими собственное имущество и занижающими его стоимость в расчете на то, что кредиторы не захотят финансировать необходимые для выявления недобросовестности должника мероприятия», – предполагает директор департамента корпоративного права компании «РКТ» Елена Кравцова.

В чем подвох упрощенного банкротства?

   Однако все вышеперечисленные послабления даже после принятия законопроекта могут остаться не востребованными. По мнению Кравцовой, в условия упрощенной процедуры банкротства заложено требование, которое максимально сужает аудиторию его применения.

Дело в том, что при выявлении у должника имущества стоимостью свыше 200 тысяч рублей предполагается переход к общей процедуре банкротства. При этом таковым имуществом будет считаться и единственное жилье, которое в любом случае не подлежит взысканию.

Вполне логично предположить, что еще со времен СССР значительная часть населения владеет жильем с полным правом собственности.

По теме: Власти придумали новый способ изъятия единственного жилья у банкротов

   Выходит, что условия законопроекта, призванного расширить сферу применения банкротства, сами же закроют доступ к этой процедуре.

«В целом я не ожидаю существенного влияния предлагаемых изменений на экономику, деятельность финансового сектора или рынка услуг по сопровождению банкротства в целом. Сфера применения упрощенных процедур крайне ограничена и сведена к случаям, при которых вероятность удовлетворения требований кредиторов в любом случае крайне незначительна», – заключила Елена Кравцова.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/pochemu-uproshhennaya-procedura-bankrotstva-eto-razvod/

Как работает упрощенное банкротство физических лиц: документы, стоимость, преимущества новой процедуры

Введения упрощенной процедуры банкротства граждан

Возможность банкротиться появилась у граждан в 2015 году, но статистика остается неумолимой: в 2020 году в России эксперты насчитали 1 миллион банкротов (лиц, имеющих просрочку от 90 дней и долг от 500 тысяч рублей).

Правительство считает такую ситуацию недопустимой, поэтому Минфину, ЦБ и Минэкономразвития было дано поручение решить проблему.

В результате исследований выявилось, что банкротство слишком дорого стоит для рядового человека, в связи с чем внедрялась идея упрощенного банкротства физических лиц. Давайте рассмотрим, в чем заключается идея нового закона.

Основные положения законопроекта

Проект упрощенной процедуры в деле о банкротстве граждан приняли в первом чтении Госдумой в начале февраля 2020 года. Целевая задача закона – защитить права и интересы малоимущих граждан, расширить возможности. Таким образом законодатели хотят повысить количество банкротов, чтобы люди могли обратиться в суд даже в самых безнадежных случаях, когда денег на процедуру нет.

Должники смогут обратиться за упрощенным банкротством, если будут соответствовать следующим критериям:

  • В совокупности стоимость имущества должников не должна превышать 200 000 рублей. В этот перечень не включается единственное жилье и другие объекты собственности, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ;
  • У должника не должно быть в собственности других объектов недвижимости, кроме единственного жилья. Оно тоже не должно находиться под залогом;
  • Сумма долга по кредитам может составлять 50 000-500 000 рублей;
  • Человек не может рассчитываться по обязательствам. Он допускает постоянные просрочки;
  • Количество кредиторов составляет до 10 лиц;
  • Доход должника составляет до 3 МРОТ в месяц;
  • За последние 4 месяца до банкротства человек не менял место регистрации;
  • Должник не вел предпринимательскую деятельность в течение последнего года.

В рамках упрощенной процедуры банкротства физического лица не будет вводиться реструктуризация долгов. За короткий период человек получает статус банкрота, его признают неплатежеспособным. Далее в течение 15-ти дней необходимо включиться в ЕФРСБ самостоятельно. По завершению перечисленных мероприятий долги списываются.

Поговорим о роли финансового управляющего в процедуре. Согласно новой редакции, он будет тоже обязательной фигурой в процессе банкротства. Но работает интересный момент: услуги управляющего будут оплачиваться из специально созданного фонда.

Оценка экспертов

Эксперты в массе положительно отнеслись к новому проекту, часть аналитиков раньше высказывались о необходимости принятия мер. В частности, представители МЭР регулярно выступают с заявлениями о разработке идей, которые бы помогли должникам упростить формальности в процессе признания финансовой несостоятельности.

Глава Минэкономразвития неоднократно предупреждал ЦБ о необходимости принятия эффективных мер, которые бы помогли снизить кредитную нагрузку и позволить банкротиться рекордному количеству должников.

Некоторые эксперты не согласны с доработанным вариантом законопроекта. Напомним, изначальные варианты закона заключались в следующем:

  • Сумма долга: от 50 000 до 900 000 (позже – до 700 000) рублей;
  • Отсутствие арбитражного управляющего в деле. Изначально предполагалось, что граждане самостоятельно будут банкротиться, без участия арбитражных управляющих. За счет этого предполагалось удешевить процедуру, ведь стоимость его услуг составляет изрядную часть расходов на банкротство физлица;
  • Возможность самостоятельной реализации имущества. В новой редакции закона банкротиться в упрощенном порядке смогут люди, не имеющие дорогой собственности.

Таким образом, некоторые эксперты выразили сомнения в том, что ограничение сумм сможет охватить полностью круг заинтересованных лиц.

Также развилась полемика вокруг фигуры управляющего: если сторонники считают, что отсутствие должного контроля повлечет попытки мошенничества со стороны должников, то противники выражают опасения, что банкротство так и останется слишком дорогой процедурой для тех, кто в ней действительно нуждается. Кроме того, ограничение круга должников с имуществом не решает проблему доступности.

По данным аналитиков, цена нового банкротства будет составлять 15 000 рублей.

В чем отличие упрощенной процедуры банкротства должника

Давайте рассмотрим, каким образом в 2020 году проходит банкротство, и в чем будут заключаться отличия нынешней и предполагаемой процедур.

  1. Арбитражный управляющий. Нормы действующего законодательства предусматривают стоимость услуг управляющего в банкротстве физлиц:
    • 25 000 рублей за одну процедуру;
    • 7% вознаграждения за продажу имущества.

    Услуги оплачиваются должником. 25 000 рублей вносится еще до первого судебного заседания обязательно. Новая система устроена иначе: услуги управляющих будут оплачиваться специально созданным фондом, для должника процедура будет осуществляться бесплатно.

  2. Сроки. По нынешнему законодательству банкротство длится 7-9 месяцев, иногда процесс затягивается до 1,5 года и больше. Из них:
    • 1 месяц отводится на подготовку и назначение даты первого заседания в суде;
    • 4-6 месяцев – на такой срок вводится процедура реализации имущества (она может продлеваться).

    Если в деле присутствовала реструктуризация долгов, отмена и оспаривание сделок, другие моменты, банкротство затягивается на неопределенный срок.

    По новой системе процедура будет длиться всего 4 месяца. При этом будет введено понятие досудебного периода сроком до 12-ти месяцев. Такое банкротство эксперты назвали «внесудебным».

  3. Отсутствие реструктуризации долгов. Сейчас банкротство складывается из двух процедур:
    • реструктуризация долгов;
    • реализация имущества.

    В деле первая процедура применяется как реабилитационная мера, вторая означает полноценно обанкротиться. По новому закону первая процедура применяться не будет – суд будет переходить сразу к реализации собственности должника.

  4. Количество кредиторов. Сейчас количество банков, МФО, физических лиц и других организаций, заявляющих о своих требованиях, ничем не ограничено. Новая система требует количество кредиторов до 10 лиц.
  5. Наличие или отсутствие имущества. Сейчас нет разницы, есть ли собственность у банкрота. Если она присутствует, значит, будет включаться в конкурсную массу с целью дальнейшей продажи. Вырученные средства в основном передаются кредиторам в счет погашения долгов. Если у человека имущества нет, банкротом его все равно признают, долги будут списаны.

    По новой системе у человека априори не должно быть дорогостоящего имущества, кроме собственности в сумме до 200 000 рублей. Сюда не включаются предметы, которые защищены законодательным иммунитетом. В частности:

    • единственное жилье;
    • профессиональное оборудование;
    • продукты питания;
    • одежда;
    • иные личные вещи;
    • бытовая техника и так далее.
  6. Заработная плата и уровень доходов. Полноценная процедура банкротства физического лица не ограничивает доходы человека, его заработную плату. По новым правилам упрощенного порядка за признанием финансовой несостоятельности смогут обратиться лица, у которых доход в месяц составляет не больше 3-х МРОТ.

    Если прожиточный минимум, к примеру, равен 10 000 рублей, то обанкротиться в упрощенном порядке не смогут лица, чей доход составит больше 30 000 рублей.

  7. Обязательность просрочек. По действующим правилам банкротства человек может обратиться в суд, даже если просрочки еще не начались, но обстоятельства свидетельствуют, что вскоре наступит неплатежеспособность. Новая система предполагает обязательное наличие просрочек по кредитам.

Плюсы, минусы и возможности упрощенной системы банкротства

К безусловным преимуществам и возможностям упрощенной процедуры признания физлица неплатежеспособным относятся следующие моменты.

  1. Сокращение сроков. Человек может стать банкротом и списать задолженности за несколько месяцев – это срок в 2-3 раза меньше чем при банкротстве в стандартном порядке.
  2. Сокращение расходов. Признание несостоятельности по действующему законодательству обходится в сумму от 60 000 рублей, если учитывать все затраты. Обновленная процедура будет обходиться в 4-5 раз дешевле.
  3. К процедуре получат доступ малообеспеченные категории населения. Современное банкротство физлиц часто недоступно по-настоящему бедным людям ввиду отсутствия денежных средств даже на обеспечение элементарных потребностей. Оплата услуг управляющего из средств фонда и сокращение других затрат предположительно повысят популярность и доступность представленной процедуры.
  4. Уменьшение сумм. Банкротиться можно будет от порога в 50 000 рублей задолженности. Пока инициировать процесс можно, если долг составляет хотя бы 350 000 рублей.

К недостаткам процедуры нужно отнести следующие факторы.

  1. Кредиторов может быть не больше 10. То есть при большем количестве придется обращаться за стандартным процессом в Арбитражный суд. Скрывать точное число кредиторов не стоит, проверка финуправляющего покажет обман.
  2. Банкротиться в упрощенном порядке смогут только лица, долг которых в совокупности не превышает полумиллиона рублей. Это тоже существенное ограничение.
  3. Кредиторы могут оспорить упрощенную процедуру, и запустить полноценное банкротство. Оно будет длиннее и сложнее, но все затраты понесут кредиторы-инициаторы.
  4. Банкротиться по упрощенной схеме не могут ИП.

Кто попадает под действие закона об упрощенном банкротстве

Воспользоваться возможностями нового законодательства смогут следующие категории должников:

  • малоимущие граждане, не имеющие серьезной собственности;
  • люди, не имевшие судимостей в прошлом;
  • безработные граждане, не имеющие постоянного места трудоустройства.

И, конечно, под действие проекта подпадают лица, которые полностью соответствуют критериям упрощенного банкротства.

Процесс упрощенного банкротства физлица

Пока нет судебной практики, и сложно подробно расписать, каким образом будет осуществляться процедура признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке. Но общие данные об этапах процедуры следующие:

  1. Подготовка заявления о банкротстве. Граждане могут обратиться за помощью к юристам или в МФЦ, где сотрудники помогут подготовить документ и подскажут, какие еще справки потребуются для дела.
  2. Подача документов и оплата госпошлины. Последняя составляет 300 рублей.
  3. Назначение даты первого заседания и арбитражного управляющего, который будет вести процесс.
  4. Формирование реестра кредиторов, требований к человеку.
  5. Проверка управляющим финансового состояния должника, подача публикаций в Федресурс и другие источники, проверка имущества.
  6. Если все данные подтверждаются, составляется отчет. В дальнейшем он подается на рассмотрение суда, сведения рассматриваются, выносится определение о списании долгов.

На каждом этапе кредиторы могут подать ходатайство, если определенные моменты в упрощенной процедуре были проведены в спорном порядке. При любых серьезных спорах дело, скорее всего, перейдет в полноценную процедуру реализации имущества, как при стандартном банкротстве физического лица.

Какие документы могут потребоваться

Предположительно так выглядит пакет документов, которые требуются для инициации банкротства.

  1. Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС и другие.
  2. Документы о составе семьи.
  3. Банковские выписки, справки о доходах.
  4. Приказ о приеме на работу, трудовая книга.
  5. Документы, подтверждающие сложное финансовое положение.
  6. Чеки и подтверждения трат заемных средств.

Иными словами, необходимы документы, которые имеют отношение к процедуре, и смогут подтвердить позицию должника.

Стоимость банкротства в упрощенной схеме

Мы упоминали выше, что эксперты рассчитали примерную стоимость процедуры. Она составит 10 000-15 000 рублей. Удешевление произойдет в 4-5 раз от стоимости полноценного банкротства. Цена упрощенного банкротства физлиц складывается из различных факторов:

  • публикации в Федресурс и иные источники: 7 000-10 000 рублей;
  • затраты на почтовые извещения и корреспонденцию – 5 000 рублей;
  • расходы на госпошлину – 300 рублей.

Человеку предоставляется возможность сэкономить на услугах финансового управляющего, за счет чего сильно снижается общая стоимость процесса. Не нужно искать 25 000 рублей, договариваться и переживать, что управляющий откажется от ведения процесса – эта функция будет возложена на уполномоченных лиц.

Свежие новости свидетельствуют о том, что проект будет окончательно принят к осени 2020 года, а в силу вступит приблизительно к концу текущего года. Если прогнозы экспертов и аналитиков оправдаются, то граждане смогут подавать заявления в суды на банкротство по новой схеме уже в декабре 2020 года.

Нужна консультация по банкротству или помощь опытных юристов? Обращайтесь, мы поможем разобраться в критической ситуации, разработаем порядок действий и обеспечим полное сопровождение на всех этапах процедуры.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/uproshchyonnoe-bankrotstvo/

Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: