Оценка залогового имущества в банкротстве

Содержание
  1. Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации
  2. Какими правовыми нормами регулируется
  3. Особенности реализации залогового недвижимого имущества
  4. Особенности реализации залогового движимого имущества
  5. Порядок процедуры продажи
  6. Этапы процедуры
  7. Оценка имущества при банкротстве
  8. Какое имущество подлежит оценке при банкротстве
  9. Как проводится оценка имущества должника при банкротстве
  10. Кто проводит оценку
  11. Реализация имущества при банкротстве физических лиц
  12. Оспаривание оценки имущества в банкротстве
  13. Заключение
  14. Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина
  15. Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу
  16. Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества
  17. Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение
  18. Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС
  19. Как проводят оценку имущества при банкротстве в 2020 году
  20. Опись имущества должника
  21. Оценка имущества должника при банкротстве
  22. Как осуществляется оценка имущества?
  23. Можно ли доверять оценке финансового управляющего?
  24. Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов
  25. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  26. Оценка имущества при банкротстве физического лица
  27. Как выявляется и описывается имущество
  28. Как проводят оценку имущества
  29. Как реализуется имущество, и распределяются средства
  30. : наши услуги по банкротству физ. лиц

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Оценка залогового имущества в банкротстве

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Оценка имущества при банкротстве

Оценка залогового имущества в банкротстве

Оценка имущества при банкротстве физического лица и дальнейшая его продажа назначается судом, если не удалось реструктуризировать долги или достичь мирового соглашения

Оценка имущества при банкротстве физического лица и дальнейшая его продажа назначается судом, если не удалось реструктуризировать долги или достичь мирового соглашения. Проведение процедуры возлагается на финансового управляющего. Он обязан сформировать конкурсную массу, оценить ее и реализовать. Процедура строго регламентирована нормами Закона № 127-ФЗ и Гражданским кодексом РФ.

Какое имущество подлежит оценке при банкротстве

Многие полагают, что, признав гражданина несостоятельным, суд вынесет решение изъять квартиру и все, что в ней есть. Но такое мнение ошибочное. В ст. 446 Гражданско-Правового Кодекса обозначен перечень вещей, которые нельзя забирать за долги:

  • квартира, дом, если это единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;
  • земельный участок, на котором построено единственное жилье;
  • предметы быта первой необходимости (холодильник, стиральная машина, газовая плита) и одежда;
  • вещи, цена которых не превышает 10 тыс. руб.;
  • техника, оборудование, автомобиль, себестоимость которых составляет не более 100 МРОТ, необходимые для осуществления деятельности, приносящей основной доход должнику;
  • домашние животные, скот (если их не используют для получения прибыли), постройки для их содержания, корма;
  • деньги и продукты в размере прожиточного минимума для региона;
  • топливо для отопления жилья или приготовления пищи;
  • оборудование, медицинские приборы, транспортные средства, необходимые для передвижения и комфортной жизни инвалида;
  • награды, призы и другие памятные знаки.

Если гражданин, зарегистрирован в качестве ИП, то при признании его неплатежеспособным, суд изымет все активы как у предпринимателя.

Как проводится оценка имущества должника при банкротстве

Устанавливая стоимость реализации конкурсной массы, финансовый управляющий учитывает 2 фактора:

  • цену на рынке — принимается во внимание цена аналогичного имущества в момент оценки;
  • степень износа.

Для финального оценивания применяют следующие методы:

  1. Коррекция первоначальной стоимости с учетом износа. Чаще всего этот способ используют для оценки бытовой техники, оборудования. Вычисляют коэффициент износа и с его учетом корректируют первоначальную цену.

  2. Определения среднерыночной стоимости. Управляющий анализирует объявления о продаже идентичного имущества и вычисляет среднюю цену. Такой метод целесообразно применять для движимой собственности, в основном так оценивают автомобили, инструменты.

  3. Определения затрат, необходимых на приобретение идентичного имущества. Способ чаще всего используют при оценке недвижимости и земельных участков.

    Задача финансового управляющего заключается в установлении стоимости квартиры или дома.

    Также выполняют расчет затрат, которые необходимо произвести, чтобы выполнить аналогичный ремонт или облагородить участок до состояния, в котором находится изъятая собственность.

  4. Расчет возможной прибыли от владения активами. Этим методом проводят оценку имущества при банкротстве юридического лица или ИП, основные объекты — производственные мощности или коммерческая недвижимость. Финансовый управляющий должен рассчитать потенциальный доход, который можно получить, используя активы или сдавая их в аренду.

Если в конкурсную массу включены предметы старины, редкие драгоценности, то их стоимость могут установить только профессиональные оценщики.

Кто проводит оценку

Согласно Закону № 127-ФЗ оценивание собственности может быть проведено:

  1. Конкурсным управляющим (п. 2 ст. 213.26). Это возможно если имущество не обременено залогом или не относится к специфическому (например, производственное оборудование). Устанавливая стоимость конкурсной массы, управляющий имеет право привлекать третьих лиц: оценщиков, бухгалтеров, аудиторов.

  2. Профессиональным оценщиком (ст. 130). Его участие обязательно, если оцениваются недвижимость, акции, драгоценности, коллекционные предметы, монеты или имущественные права, стоимостью свыше 30 тыс. руб.

Расходы связанные с определением стоимости имущества относят к судебным издержкам. Но если конкурсный управляющий решил привлечь профессионала, то он оплачивает его услуги из своего вознаграждения.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

После формирования конкурсной массы и определения ее стоимости, финансовый управляющий составляет план торгов и подает вместе с отчетом об оценке на рассмотрение судье. Если суд установит, что законодательные нормы не были нарушены при составлении отчета, он выносит решение о начале торгов.

Продажа имущества при банкротстве осуществляется 2 способами:

  • прямая продажа;
  • организация электронных торгов.

Путем прямых продаж с помощью подачи объявлений в газеты, на электронные торговые площадки, реализуют имущество, стоимость которого не превышает 100 тыс. руб.

Недвижимость, движимое имущество, драгоценности, оцененные свыше 100 000 рублей, реализуют на специализированной площадке. Для этого управляющий создает лот и проводит открытые торги.

Если недвижимость должника, находится в юрисдикции другой страны, то его продажа осуществляется с учетом законодательным норм того государства, на территории которого находится имущество.

Оценка залогового имущества при банкротстве проводится залогодержателем, также он устанавливает способ продажи. Если конкурсный управляющий не согласен с условиями, предложенными кредитором, он может их обжаловать.

Оспаривание оценки имущества в банкротстве

В судебной практике часто встречаются ситуации, когда должник или заимодатели не согласны с результатом оценки. В этом случае можно поступить так:

  1. Подать ходатайство в арбитражный суд о назначении экспертной оценки имущества.

  2. Подать прошение о признании оценки, проведенной управляющим, не объективной. Для этого к ходатайству прикладывают 2-3 объявления о продаже аналогичного имущества, в которых указана цена выше, установленной управляющим.

Также участники процесса о признании должника неплатежеспособным могут обратиться к независимому эксперту и на основании его отчета, обжаловать установленную управляющим стоимость. В этом случае все расходы, связанные с оцениванием недвижимости, несет инициатор дополнительной экспертизы.

Заключение

Попали в долговую яму и хотите инициировать процедуру банкротства, но боитесь, что потеряете жилье и все имущество? Обращайтесь в ООО «ГлавБанкрот». Обширная судебная практика наших юристов и арбитражных управляющих, поможет отстоять ваши права в ходе судебного процесса и сберечь имущество. Хотите узнать больше о банкротстве физических лиц — звоните и получите бесплатную консультацию.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/otsenka-imushchestva-pri-bankrotstve/

Вс разъяснил нюансы распределения денег от продажи заложенного имущества при банкротстве гражданина

Оценка залогового имущества в банкротстве

9 декабря Верховный Суд РФ вынес Определение № 305-ЭС19-927(2-5) по делу об оспаривании кредиторами гражданки, признанной банкротом, сделки по передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника.

Суд вынес решение о возврате должником 6 млн долларов США заимодавцу

В июле 2010 г. ООО «Стимул групп» передало по договору займа Нелли Морозовой 6 млн долларов США под 13% годовых со сроком возврата до 31 июля 2013 г.

Такие денежные средства передавались должнице под залог принадлежащей ей недвижимости (жилого дома и трех земельных участков) на основании заключенного сторонами договора залога, зарегистрированного Управлением Росреестра по Московской области.

Поскольку Нелли Морозова не вернула средства, общество обратилось суд. В декабре 2015 г. с ответчицы были взысканы сумма основного долга, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также судебные расходы на уплату госпошлины. Далее было возбуждено исполнительное производство о взыскании денежных средств, обращено взыскание на заложенное имущество.

В марте 2016 г. Нелли Морозова обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В следующем месяце сотрудник ФССП России вынес постановление о передаче залоговому кредитору не реализованной в принудительном порядке недвижимости должника. Такое имущество было передано по акту приема-передачи по цене на 25% ниже указанной в исполнительном листе стоимости в 157 млн руб.

Кредиторы должника-банкрота оспорили выкуп взыскателем заложенного имущества

Впоследствии кредиторы должника Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились в суд с заявлением о признании сделки по передаче имущества залоговому кредитору недействительной и применении последствий ее недействительности в виде возврата имущества в конкурсную массу. В обоснование они ссылались на совершение спорной сделки после принятия судом заявления о признании должника банкротом при наличии неисполненных требований иных кредиторов.

Арбитражный суд удовлетворил требования, но апелляция отменила его определение. Впоследствии окружной суд отменил постановление апелляции, отправив обособленный спор на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

При новом рассмотрении дела апелляционный суд отменил определение первой инстанции, признав оспариваемую сделку частично недействительной и обязав общество вернуть в конкурсную массу должника 15 млн руб. В остальной части требований было отказано. Кассация поддержала апелляционное постановление.

Суды исходили из того, что взыскатель как залоговый кредитор, не получивший полного удовлетворения своих требований вследствие оставления залогового имущества за собой, помимо причитающихся ему 80% стоимости предмета залога также вправе претендовать на удовлетворение своих требований из части денежных средств, составляющих 10% от выручки на погашение судебных расходов по делу о банкротстве должника. В то же время оставшиеся 10% подлежат направлению на расчеты с кредиторами первой и второй очереди, а потому не могут быть направлены на погашение требований залогового кредитора и включаться в конкурсную массу.

Не согласившись с выводами апелляции и кассации, Мария Панкова и Валерия Макринская-Груич обратились с кассационными жалобами в Верховный Суд РФ.

Верховный Суд отправил дело на новое рассмотрение

После изучения материалов дела № А41-14162/2016 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что правила распределения денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества при несостоятельности физического лица-залогодателя, изложены в п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве.

По смыслу этой нормы, если в залоге находится имущество целиком, то 80% вырученных средств направляются залоговому кредитору, 10% направляются на погашение судебных издержек, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, оплату услуг лиц, привлеченных последним в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, а оставшиеся 10% – на расчеты с кредиторами первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, при отсутствии таких кредиторов, оставшиеся 10% включаются в конкурсную массу.

Высшая судебная инстанция пояснила, что в части «процентов на расходы» нижестоящие суды правильно определили, что обществу «Стимул групп» предпочтения оказано не было, при продаже имущества с торгов данные средства также перечислялись бы залоговому кредитору. При этом «другие 10%» направляются на погашение требований кредиторов должника первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

ВС: Супруга банкрота не получит деньги от продажи совместного имущества ранее кредиторовСуд уточнил порядок удовлетворения требований залоговых кредиторов, если выручка от продажи заложенного имущества должника не погашает задолженность перед ними, и детали распределения оставшихся средств между супругами

Касательно других 10% от выручки с продажи залогового имущества ВС указал, что при включении в конкурсную массу они также распределяются с учетом приоритета залогового кредитора, если обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. В обоснование своих выводов Суд сослался на определения от 24 декабря 2018 г. № 305-ЭС18-15086 (1,2) и № 304-ЭС18-13615.

Верховный Суд выявил ошибку нижестоящих инстанций, которые указали на отсутствие права у залогового кредитора претендовать на другие 10%.

«Вопрос о наличии кредиторов первой и второй очереди, а также о достаточности иного имущества должника для расчета с ними имел значение для определения того, оказано ли залоговому кредитору предпочтение путем удовлетворения его требований из “других 10%”, и если оказано – то в какой части», – отметил ВС.

Оценивая доводы заявительниц о том, что обществу «Стимул групп» в любом случае было оказано предпочтение, поскольку из стоимости залогового имущества было удовлетворено его требование о выплате неустойки, Суд указал, что по смыслу положений Закона о банкротстве требование о взыскании неустоек, обеспеченное залогом имущества должника, должно учитываться отдельно в реестре требований кредиторов. Оно подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов по требованиям всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых (Определение № 301-ЭС16-17271).

«Действия кредитора, предъявившего свои требования о включении в реестр, также свидетельствовали о том, что он первоначально счел погашенной неустойку, а уже затем –основной долг. Такое поведение не только свидетельствовало о нарушении положений об очередности удовлетворения требований кредиторов в банкротстве, но и ст. 319 ГК РФ.

Однако судами установлено, что впоследствии общество “Стимул групп” уменьшило свои требования в части основного долга на стоимость имущества, оставленного за собой (определение АС Московской области от 19 октября 2018 г. по настоящему делу).

Таким образом, не имеется оснований для того, чтобы сделать вывод об удовлетворении неустойки из стоимости предмета залога», – пояснил Верховный Суд.

Он также отклонил доводы заявительниц и должника о том, что залог прекратился в связи с несоблюдением залоговым кредитором сроков оставления имущества за собой на торгах в исполнительном производстве. Со ссылкой на п.

5 Закона об ипотеке Суд отметил, что ипотека прекращается, если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися.

Как пояснил ВС, ранее нижестоящие суды установили, что 29 января 2016 г. повторные торги по продаже недвижимого имущества должника были признаны несостоявшимися, о чем организатор торгов уведомил должностное лицо ФССП России.

В тот же день судебный пристав-исполнитель направил в адрес взыскателя предложение оставить не реализованное в принудительном порядке имущество за собой. «Вместе с тем, как указали суды, сотрудником канцелярии Службы судебных приставов под отметку 9 февраля 2016 г. принято заявление общества “Стимул групп” об оставлении предмета ипотеки за собой.

Равным образом 9 февраля 2016 г. заявление взыскателя об оставлении предмета ипотеки за собой поступило в адрес организатора торгов.

Таким образом, месячный срок для направления заявления об оставлении предмета ипотеки за собой залогодержателем был соблюден, в силу чего оснований для признания ипотеки прекратившейся по данным основаниям не имелось», – отмечено в определении Суда, который отменил постановления апелляции и кассации и отправил дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Эксперты «АГ» разошлись в оценках выводов ВС

Адвокат, партнер АБ «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов считает, что в данном деле ВС РФ занял неправильную позицию, которая может негативно сказаться на правоприменительной практике в банкротстве.

По его словам, Суд занял спорную позицию в условиях того, что законодатель в ст. 138 и 213.27 Закона о банкротстве предусмотрел разное регулирование ситуаций в банкротстве юридических и физических лиц в отношении порядка распределения 10% от реализации залогового имущества. «В частности, в ст. 213.

27 Закона о банкротстве указано, что такие 10% поступают в конкурсную массу. На протяжении 4 лет судами данная норма понималась таким образом, что такие средства подлежат распределению между всеми конкурсными кредиторами, среди которых залоговый кредитор участвует на равных.

ВС РФ комментируемым определением дал ему приоритет», – заключил Кирилл Горбатов.

По мнению адвоката, при этом ВС РФ крайне неудачно сослался на ранее принятые им определения.

В них речь шла о супругах (один из которых банкрот), которых Суд посчитал созаемщиками и созалогодателями, и отказал второму супругу в участии при распределении оставшихся 10% от реализации залогового объекта.

Эксперт полагает, что приведенные ВС РФ примеры имели существенную специфику, которая не имела ничего общего с рассматриваемым делом, в котором участвовали не имеющие ничего общего с должником конкурсные кредиторы.

В этой связи Кирилл Горбатов назвал позицию Верховного Суда неправильной: «Во-первых, исходя из презумпции грамотности законодателя, сложно предположить, что законодатель словами “включаются в конкурсную массу” имел в виду, что залоговый кредитор имеет приоритет в получении этих 10%, если его требования после реализации залогового объекта оставались неудовлетворенными. Тем более что там, где законодатель хотел установить такое положение, он это сделал напрямую (п. 2.1 ст. 138, абз. 6 п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Во-вторых, именно в данном судебном деле логика, на которую сослался ВС РФ, вообще не подлежала применению, в том числе основываясь на ранее высказанных им позициях».

Об этом, по мнению эксперта, свидетельствовало то обстоятельство, что в рассматриваемом деле речь шла о признании сделки недействительной и возврате в конкурсную массу денежных средств. «Так, 10% подлежали возврату в конкурсную массу.

Необходимо после этого было определить, какие требования залогового кредитора (ответчика) подлежали бы удовлетворению в приоритетном порядке.

Правильный ответ – никакие, поскольку залоговый кредитор, исходя из обстоятельств дела, забрал себе имущество должника до возбуждения процедуры банкротства должника и не включал требования, обеспеченные этим конкретным залоговым имуществом, 10% от стоимости которого подлежали перечислению в конкурсную массу, в реестр требований кредиторов. При этом невключение требований как залоговых согласно практике ВС РФ (Определение Верховного Суда РФ от 12 апреля 2019 г. № 307-ЭС19-3359(2) по делу № А13-20581/2017) влечет отказ в последующем приоритетном удовлетворении требований», – резюмировал Кирилл Горбатов.

Адвокат АП г. Москвы Виталий Ульянов, напротив, полагает, что ВС РФ обоснованно исправил ошибку нижестоящих судов и решение соответствует его практике: «Позиция по данному вопросу не новая, еще в 2018 г.

было вынесено несколько определений СКЭС ВС РФ, где косвенно освещен этот вопрос. Более того, аналогичное правоприменительное толкование норм о залоге в банкротстве дано в абз. 5 п.

15 Постановления Пленума ВАС РФ № 58 от 23 июля 2009 г.».

По мнению эксперта, логика законодателя заключается в следующем: в банкротстве абсолютный приоритет залогового кредитора предусматривает ограничения для соблюдения интересов наименее защищенных групп кредиторов (первая и вторая очередь реестра и текущие платежи первой очереди (обязательные)). При этом «равноправные» кредиторы до полного удовлетворения требований залогодержателя не вправе претендовать на получение удовлетворения.

«Не вижу каких-либо оснований полагать, что в банкротстве физических лиц существо залоговых правоотношений меняется. Можно было бы винить законодателя за нечеткость формулировок, но применительно к ст.

138 Закона о банкротстве этот вопрос уже был разъяснен Пленумом ВАС РФ в его Постановлении № 58, поэтому Верховный Суд обоснованно исправил ошибку нижестоящих инстанций», – подытожил Виталий Ульянов.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-razyasnil-nyuansy-raspredeleniya-deneg-ot-prodazhi-zalozhennogo-imushchestva-pri-bankrotstve-grazhdanina/

Как проводят оценку имущества при банкротстве в 2020 году

Оценка залогового имущества в банкротстве

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества — процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам.

Соответственно, если у банкрота действительно есть имущество — обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве.

Рассмотрим, какие нюансы необходимо знать банкроту и как подготовиться к оценке имущества?

Опись имущества должника

После введения судом реализации имущества обязательно должна быть сделана опись имущества. Порядок ее проведения отличается, в зависимости от того, кто был инициатором банкротства.

  • Если инициатором банкротства был кредитор. В данном случае опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом;
  • Если инициатором банкротства был сам должник. Опись имущества проводит он сам. Он обязан составить список собственности, которой он владеет: транспортные средства, недвижимость, ценности и так далее, и передать финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий. Также он обязательно проверяет:

  • есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Отметим, что если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то его могут привлечь к ответственности и долги в таком случае списаны не будут;
  • есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства. Такие действия подпадают под уголовную ответственность;
  • есть ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей:

  1. Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.

    Важно! Предмет залога не может выступать единственным жильем. Это касается ипотечных договоров, автокредитов и так далее. Какое имущество подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации.

  2. Финуправляющий может оспорить сделки, которые были заключены должником за 3 года предшествующие банкротству, и которые связаны с отчуждением собственности. Например, если за полгода до процедуры должник подарил квартиру (не являющуюся единственным жильем) родственнику, то сделка может быть признана недействительной, и квартира будет включена в конкурсную массу.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Что считается подозрительной сделкой?

  • Договор, где стоимость явно ниже рыночной — меньше 30%.
  • Договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

Таким образом, в результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием. Это может быть указание:

  • кадастрового номера;
  • идентификационного кода;
  • изготовителя;
  • марки;
  • плана объекта недвижимости;
  • месторасположения недвижимости;
  • основания возникновения прав собственности;
  • информации о состоянии предмета.

Оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

  • финансовым управляющим;
  • независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, приглашается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов сторона, которая их и пригласила.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно, они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на 2 основных фактора:

  1. Рыночная стоимость объекта.
  2. Степень износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной марки + проводится анализ ее текущего состояния: проводился ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, какое состояние КПП/мотора/кузова/салона, и на основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также ориентируется на следующие моменты:

  • учитывает рыночную оценку собственности, ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов. В частности, если речь идет о доме, то анализируется, сколько стоят такие же дома в регионе;
  • учитывает затраты, понесенные после приобретения имущества должником. Например, если в доме был сделан ремонт, достроена баня и гараж, облагорожен участок – все эти траты учитываются при формировании конечной цены;
  • учитывается потенциальная прибыль. Например, если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам.

Далее, после формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Обратите внимание! Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий — согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества, ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим 2%, однако после волны протестов в 2016 году были внесены изменения. Управляющие попросту отказывались от работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Так, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

  • обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
  • 7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию.

Например, за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире.

Гораздо с большим интересом рассматриваются дела, где у должников из имущества есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:

  • сроки торгов;
  • начальную стоимость конкурсной массы;
  • порядок продажи имущества.

На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправиться на последующую доработку, если суд сочтет, что им нарушены какие-то законодательные нормы.

Реализация может осуществляться двумя способами:

  1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие недорогие предметы.
  2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на определенных площадках, через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий.

  1. Поиск организатора торгов – обычно им выступает компания/организация.
  2. Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
  3. Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
  4. Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
  5. Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

  • судебные расходы;
  • 7% вознаграждения для управляющего;
  • 80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
  • 50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
  • остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц? Предусмотрен следующий порядок:

  1. Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
  2. Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом — обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы расскажем о рисках и возможностях, а также поможем обанкротиться с минимальными рисками.

Позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/ocenka-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Оценка залогового имущества в банкротстве

Реализация имущества — судебная процедура, от успеха которой напрямую зависит, насколько будут удовлетворены требования кредиторов.

Перед торгами важна правильная оценка имущества должника, обязанности по проведению которой при банкротстве граждан возлагаются на финуправляющего.

Рассмотрим, какое имущество подлежит изъятию и оценке, как определяется стартовая стоимость, и что делать, если цена не устраивает.

Как выявляется и описывается имущество

Если инициатором процедуры банкротства физического лица был должник, то в его обязанности входит предоставление подробной описи принадлежащего ему по праву полной или долевой собственности имущества.

Важно! Арбитражный управляющий проводит проверку на соответствие отраженной в документах информации с реальным положением дел. Попытки скрыть имущество, «забыв» включить в перечень, обречены на провал.

В начальной стадии процедуры реализации имущества должника финансовый управляющий проводит следующие мероприятия:

  1. Устанавливается достоверность представленного должником списка имущества.
  2. Выполняется розыск сокрытого имущества, не включенного в перечень.
  3. Проверяются заключенные за последние 3 года сделки с имуществом. При наличии оснований управляющий подает в суд заявление о признании недействительными в отношении подозрительных сделок.
  4. Исключается имущество, не подлежащее взысканию.

В итоге финансовый управляющий формирует финальную опись имущества, включающую перечень подлежащего реализации имущества должника, отличительные характеристики, наименование, идентификационные коды и примечания. Следующим этапом станет оценка.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как проводят оценку имущества

Оценка имущества должника при банкротстве производится финуправляющим самостоятельно. Но также Закон о банкротстве 127-ФЗ допускает привлечение независимых экспертов по оценке, при этом оплата их услуг должна производиться финуправляющим из собственного вознаграждения.

Для адекватной оценки стоимости реализуемого имущества арбитражный управляющий пользуется разработанными методиками:

  1. Берет за основу представленные банкротом платежные документы, скорректировав указанные в них цены с учетом коэффициента износа и инфляции.
  2. Проводит сравнительный анализ объявлений о продаже имущества с аналогичными характеристиками (одинаковой модели) и выводит среднюю рыночную стоимость. Подобный подход актуален при оценке техники, автомобилей.
  3. Рассчитывает объемы затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. К примеру, покупка квартиры плюс проведение ремонта, соответствующего ремонту на реализуемой жилплощади.
  4. Рассчитывает величину потенциального дохода, который можно получить при владении данным имуществом или его коммерческом использовании. Так может быть рассчитана стоимость долей в уставных капиталах юридических лиц: с учетом размера дивидендов.

Драгоценности, предметы роскоши, антиквариат, иностранные ценные бумаги адекватно могут быть оценены только профессиональным оценщиком.

После проведения оценки имущества финуправляющий уведомляет о её результатах участников процесса. Стороны вправе принять рассчитанную арбитражным управляющим стартовую цену имущества или потребовать проведения независимой оценки, подав заявление в Арбитражный суд.

К проведению независимой оценки имущества допускаются только лица, имеющие разрешение на ведение оценочной деятельности, то есть состоящие в СРО (список на портале Росреестра) и застраховавшие свою деятельность. Оплачивает их услуги заказавшая сторона: должник или кредитор.

Отметим, что арбитражный управляющий лично заинтересован в продаже имущества должника по максимальной цене. Ведь согласно закону о банкротстве физических лиц, при реализации ему причитается вознаграждение в размере 7% от вырученных с продажи имущества должника денег.

Как реализуется имущество, и распределяются средства

В течение месяца после формирования описи и оценки имущества должника финуправляющий обязан передать в суд план реализации — положение о торгах. Документ устанавливает порядок, условия и сроки продажи конкурсной массы. Рассмотрев положение и заслушав стороны, Арбитражный суд утверждает положение. Стороны вправе обжаловать судебный акт, нарушающий их права и интересы.

Затем финуправляющий приступает к реализации имущества, придерживаясь следующего порядка:

  1. Имущественные ценности, стоимость которых согласно проведенной оценке составила менее 100 тысяч рублей, реализуются путем прямой продажи.
  2. Имущество ценой свыше 100 тысяч рублей и объекты недвижимости (вне зависимости от оценочной стоимости) реализуются в ходе открытых торгов путем размещения лотов на специализированных торговых площадках.
  3. Продажа имущества должника, находящегося за рубежом, выполняется с учетом законодательства страны, на территории которой оно находится, либо руководствуясь положениями международного договора.

Продажа залогового имущества осуществляется следующим образом:

  1. Начальная стоимость и порядок торгов устанавливается кредитором-залогодержателем.
  2. Разногласия между залогодержателем и финуправляющим о порядке проведения торгов и стоимости имущества передаются на рассмотрение в Арбитражный суд.
  3. При продаже залогового имущества 80% от суммы направляется на погашение задолженности перед залогодержателем. Остальная часть средств — на удовлетворение требований прочих кредиторов и покрытие текущих расходов.

Не реализованное в ходе банкротства физических лиц имущество финуправляющий предложит кредиторам должника. Если оно останется невостребованным, то будет возвращено должнику после окончания процедуры банкротства по акту приема-передачи.

Столкнулись с неправильной оценкой имущества или в конкурсную массу были включены жизненно необходимые предметы? Наши кредитные юристы помогут отстоять ваши права в ходе процедуры банкротства и уберечь имущество от реализации. Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/ocenka-imushestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lic/

Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: